退休金翻倍關鍵！勞退自提「把握這時間點」領最多　專家換算驚曝：「年化收益率飆升21%」

根據《TVBS新聞網》報導，退休基金的勞退自提機制雖然提供賦稅優惠，但並非所有人都能從中獲得最大效益。財務專家「艾倫」分析指出，提撥時間的長短以及個人的所得水平，都是影響報酬率的關鍵因素。

圖片來源：TVBS新聞網

艾倫觀察發現，勞退自提的效益與提撥時間成反比。以近十年勞退新制基金年化報酬率5.69%為例，若在退休前五年開始提撥，且年所得稅率為40%的族群，可望獲得21.09%的年化報酬率。然而，若將提撥期間延長至40年，報酬率將大幅下滑至6.11%。

圖片來源：達志

他認為，現今市面上許多ETF投資工具的長期年化報酬率都能輕易達到6%至10%。因此，若勞退自提的效益無法超越一般市場投資報酬，所謂的節稅效益可能只是表象。特別是對於未達課稅門檻的族群而言，自提的效益可能不及將同等金額投入市場投資的策略，只能贏過一樣繳不到所得稅、但沒有選擇自提者。

圖片來源：中央社

文章未完，前往下一頁繼續閱讀

1/2